Индивидуальный инвестиционный счет

   Этот пост предназначен в основном для работников “завода” и о том, как вернуть уплаченный 13% НДФЛ. В принципе, при некоторых действиях, индивидуальные инвестиционные счета (далее – ИИС) можно заюзать и при получении денег с Адсенса, и при сдаче недвижимости в наём, но там будет чуть хитрее и смысла, на мой взгляд, нет.

   По простому, что такое ИИС? Это счёт, который открывается в финансовой организации для получения прибыли. На каждый вложенный рубль государство компенсирует 13 копеек, но не более 52 тыс. руб. в год и не более уплаченного НДФЛ за прошлый период. То есть, если ты вложил 100к руб. в 2015 году и твоя з/п была больше 100к/год, государство вернет тебе на счёт 13 тысяч рублей. Предел – 400 000 руб., от этой суммы тебе вернут 52 000 при условии, что за год зряплата составила более 400к. А это не так много: чуть более 33к/месяц, уровень помощника кассира в МакДаке в Москве. Важно помнить: возвращают только уплаченный НДФЛ, с подтверждающими документами!

   Ок, вы завели деньги на ИИС, что делать дальше? Покупать акции и/или облигации. На мой взгляд, облигации подходят лучше всего при консервативной среднесрочной стратегии. То есть, например, купил пачку Тинькоффских облигаций с купоном 12-14%, держишь их на весь срок счета (3 года), потом сливаешь также по номиналу. Получается доходность чуть выше банковского депозита, так ещё и государство доплатит 13%. За 3 года скопится приличная сумма, которую можно снять и потратить, например, на недвижимость.

   Лично я покупаю дивидендные акции. Ну, как покупаю: начал покупать с июня 2016. Выбрал наиболее рейтинговые по дивидендной доходности, личных предпочтений и исходя из прогнозов Олега roundabout и его форума: НорНикель, Сургутнетегаз-п, Мегафон, Северсталь, ЛенЗолото, Черкизово, РусГидро, МТС, МосБиржа, Башнефть, РоллМан, Газпром, МОЭСК, Мостотрест. Завел пока 55к, т.к. в этом году удастся вытянуть НДФЛ только на эту сумму. Почему акции? Имхо, в перспективе на 15 лет должна получится хорошая доходность. Если в мысленном эскперименте на 10 лет доходность составила в среднем 18% годовых, то на 15-летнем промежутке может быть 22-25%. Вкупе с постоянными вложениями и возвратами НДФЛ, к 2030 году я стану самым богатым человеком на земле капитал в акциях превысит капитал в недвижке. Возможно, это мои влажные мечты=)

   Пример расчета дохода индивидуального инвестиционного счета

   Допустим, ваша зарплата 100к/мес – для Москвы вполне обычный показатель. Значит за год вы получаете 1200к, из них 13% работодатель платит в виде НДФЛ, а на руки у вас остаётся 1 млн. 44 тыс. рублей.

   Вы ежегодно вкладываете в ИИС по 400к под 10% самой консервативной ставки (облигации).

  В первый год будет получено 40к + 52к от государства. 23% доходность. На счету в конце года окажется 400+40+52 = 492к.

  Во второй год вы заработает  89.2к + 52к от государства. 29.15% доходность. На счету в конце года окажется 492+400+89.2+52=1033.2к.

  В третий год вы заработаете 143.3к + 52к от государства. 35.7% доходность.  На счету в конце года окажется 1033.2+400+143.2+52=1628.4к.

В конце третьего года – начале четвертого вы закрываете ИИС и выплачиваете НДФЛ 13%, который составит 55 692 руб. Ваша чистая прибыль за 3 года составит 372 708 рублей. Удельную доходность на год считать некорректно, т.к. мы вкладывали постепенно, по 400к в год. Можно сравнить с 10% депозитом.  Чистая прибыль за 3 года составит 256 тыс. рублей. Короче, ИИС уделывает депозит на 116 тысяч за 3 года.

   Освобождение ИИС от НДФЛ

   Второй фишкой индивидуального инвестиционного счета является возможность освобождения от НДФЛ при закрытии. Для этого вам нужно НЕ подавать заявление на возврат уплаченного налога. То есть государство вам ничего не возвращает, но и при закрытии счета ничего не спишет. На мой взгляд, в большинстве случаев этот вариант менее выгоден, чем первый. Он оправдан только при доходности выше 87% за 3 года или 29% годовых.

(1200*доходность+156)*0.87 – это ваша прибыль в первом варианте, когда государство возвращает по 52к/год

(1200*доходность) – это ваша прибыль во втором варианте, когда налог вы не платите

При 30% доходности за 3 года в первом случае прибыль составит 448.92, а во втором 360к.

При 87% доходности за 3 года в первом случае прибыль составит 1044к, как и во втором.

При 100% доходности за 3 года  в первом случае прибыль составит 1179к, а во втором 1200к.

   Короче, освобождение от НДФЛ при закрытии счета можно рассматривать лишь в теоретическом аспекте. Да и какой смысл, если уплаченный в конце 3-летнего срока НДФЛ можно пустить на покупку квартиры (правда 1 раз в жизни).

   Лайфхак с ИИС для манимейкеров

   Как известно, многие манимейкеры не платят НДФЛ. Тогда какой смысл делать индивидуальный инвестиционный счет, если государство тебе ничего не вернет? Выход есть: использовать родственников с “завода”. Например, у меня есть брат, которому совершенно безразличны инвестиции (да, бывает и такое). Он поднимает ~800к/год, работая программистом-джуниором. На него будет заведен ИИС у брокера “Открытие” и внесены 400к. То есть конечным управляющим счета являюсь я, а налог будет возвращен брату. Поэтому, если денег вагон и есть вера в отечественный фондовый рынок, можно наклепать тонну ИИС на всех членов семьи. Затем точно также каждому члену семьи купить по квартире, вернув уплаченый НДФЛ при закрытии ИИС.

   Ещё один мелкий лайфхак: 3 года считаются не со дня загрузки денег, а со дня открытия счета. То есть ИИС выгодно открывать в начале года, например, в январе, а деньги загружать в декабре. Они проработают почти год, а государство также вернет НДФЛ.

   Да, ещё НДФЛ можно вернуть и с Адсенса, если вы платите 13%, и с аренды найма жилого помещения. Но повторюсь – смысла в этом нет, т.к. с Адсенсом лучше работать вчерную, а квартиры (если их много) юзать как ИП, платя 6% налога, но не платя налог на имущество.

   Брокер “Открытие”

   С этим брокером мы подружились ещё в 2014 году, когда доллар начал расти очень быстро, а разница курсов в обменниках и на бирже стала составлять 5 рублей. Был открыт самый дешевый тариф – Конверсионный. Так-то он рассчитан больше на торговлю на валютном рынке, но и для ИИС тоже можно использовать. Чем хорош сей тариф:

  • Комиссия на фондовом рыке 0,057%, но не менее 0,04 руб. за сделку
  • Валюта 0,035%, но не менее 1 руб. за сделку
  • Если покупка-продажа менее 50 лотов, то дополнительно берут 29.5 рублей
  • нет абонентской платы!!! (при портфеле>50к, иначе 295 руб./мес.)
  • вывод рублей стоит 10 руб., на счет в Открытии бесплатно
  • вывод валюты бесплатно на счета в Открытии

   Ну, и в целом банк производит приятное впечатление: нет подстав и скрытых комиссий. Ебантяйство местных сотрудников на уровне среднего по городу. По обслуживанию на голову выше Сбера, ВТБ, Альфы (тут давно не был), УБРиРа. Примерно как HomeCredit или Ренессанс Кредит. Плюс у них есть подразделение “Точка”, там недорого можно открыть расчетный счет для ИП. А так как по сути это одна группа “Открытие”, то перекидывание денег у них между счетами бесплатно.

   Выводы

Индивидуальный инвестиционный счет выгоднее, чем обычный брокерский. Можно освободить счет от налогов или получить возврат НДФЛ. В остальном – всё тоже самое. Что касается прибыльности, то здесь, как и у брокера, всё зависит от владельца счета. Можно сыграть в консервативную политику с облигациями, а можно затариться акциями, рассчитывая на долгосрок. Как инструмент инвестора, ИИС – must have, тем более для его открытия нужен только паспорт. Выбирай брокера – и вперед.

   Лично мой счет пока выглядит так на 08.07.16 (просадка 1 297 руб. или -2.3%):

11


P.S.: Вы не поверите, но с телочкой на пикче из начала поста мы учились в одной, сука, школе! Помню, даже пытался подкатить в 9 классе, но fail=(

Входящие запросы:
  • индивидуальный инвестиционный счет
  • индивидуальный инвестиционный счет отзывы владельцев
  • иис
  • иис открытие
  • иис отзывы
  • индивидуальный инвестиционный счет отзывы
  • иис промсвязьбанк отзывы
  • индивидуальный инвестиционный счет отзывы владельцев
  • индивидуальный инвестиционный счет в сбербанке доходность отзывы
  • индивидуальный инвестиционный счёт отзывы вкладчиков

Отправить ответ

73 Комментарий на "Индивидуальный инвестиционный счет"

Подписаться на
avatar
Сортировка:   новые | старые | лучшие
Kbrz
Гость

Годнота! просвещаешь меня!!! спасиб тебе Скрудж, и побольше познавательных постов!

Sigizmund
Гость

Скрудж, сталкивался ли ты с ПАММ- счетами? По твоему мнению, стоит ли в них влазить?

P.S. Девочке с пикчи ИИС уж точно до одного места) У нее, чувствуется, и так все в порядке)

seoonly.ru
Гость

Россельхозбанк достал спамить чтобы я пришел и открыл у них этот счет)))

Макс
Гость

А много ли работадателей которые зп даже в 50000 платят в белую? Обычно это выглядит так – официальный заработок 10 – 20000 а все остальное типа бонусы, надбавки и прочие хитрости.

MAKEPESO
Гость

“квартиры (если их много) юзать как ИП, платя 6% налога, но не платя налог на имущество.” ИП освобождаются от уплаты налога на имущество? опиши подробнее пожалуйста

Артём
Гость

Думал об ИИС тоже, но чтобы мне 3 с лишним ляма перекинуть с обычного счёта на ИИС как минимум 8 лет нужно. Это не считая того, что счёт будет расти, и будут довнесения средств. А двумя счетами всё это время работать не очень удобно.

Kbrz
Гость

ходил сегодня в Альфу по ИИС выяснял, рядом был офис открытия, кароч у открытия лучше) задумался над открытием счета)

BigSnake
Гость

Отличная статья, все хорошо расписано, хотя я об этом знал.

Воспользоваться всем этим могут не так много, учитывай заработные платы населения, особенно в регионах.

А так статья полезная, многие не знаю, что можно этим инструментом пользоваться, как многие не знают что можно и 13% вернуть после покупки жилья.

trackback

[…] наказывает сайты за объем контентаАнализ  seonews.ru Что такое ИИС и как на нем заработать?Анализ  skrudzh.ru Как заставить почтовые фильтры […]

Программа 3 НДФЛ
Гость

ИИС можно открыть в банке – многие из них выступают в данном случае как брокер или представитель УК.

trackback

[…] Но эти деньги мы не будем спешить тратить, мы откроем индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), например, у моего любимого брокера […]

Программа З-НДФЛ
Гость

ИИС можно открыть в банке – многие из них выступают в данном случае как брокер или представитель УК.

700baksov
Гость

чувак такое дело, я щя после ночной. будь добр, поясни дураку.

/В конце третьего года — начале четвертого вы закрываете ИИС и выплачиваете НДФЛ 13%, который составит 55 692 руб. Ваша чистая прибыль за 3 года составит 372 708 рублей.

Почему мы закрываем через 3 года ? можем ли мы открыть новый через 3 года ? и откуда ваще эти 3 года ?

так то да 20+% жирненько, вот только если бабло нам понадобиться, что делать ?

makepeso
Гость

Вопрос, нашел родственника с завода. Хочу ИИС открыть на него. Но он в этом году возвращает налог с квартиры (купил он новострой, ему 13% в пределах ЗП вернут. Вернут ли ему еще 13% с ИИС? или это так не работает?)

Юлия
Гость

Спасибо за статью, доходчиво все и понятно)) Но возник все равно вопрос. Вот я например Женщина, я могу в любой момент уйти в декрет. Те дохода в виде зарплаты у меня не будет. Или вообще, потерять работу в связи с кризисом или иными обстоятельствами. Допустим, я вношу на ИИС 400..и в следующем году, принимаю решение вообще больше не работать. Правильно ли я понимаю, что в таком случае, в течении 3 лет, я просто буду получать % от ИИС без налогового возврата?

Сергей
Гость

Сейчас — самое выгодное время для открытия счета. Формально вы откроете его в 2016, значит уже в начале 2019 можно закрывать. Если откроете в январе, то закрыть можно будет не раньше 2020 года.

Ещё один мелкий лайфхак: 3 года считаются не со дня загрузки денег, а со дня открытия счета. То есть ИИС выгодно открывать в начале года, например, в январе, а деньги загружать в декабре. Они проработают почти год, а государство также вернет НДФЛ.

Вот я немного не понял, так выгоднее открывать сейчас все-таки или уже в январе? И деньги заливать сейчас же в декабре сразу с открытием счёта?

ldarskiy
Гость

Если открыть в декабре 2016, то закрыть можно будет только в декабре 2017,не?

ldarskiy
Гость

Да, пардон, затупил, в декабре 2019 закрыть можно.

а,ну да,в декабре 2019 конечно. Хотя наверное есть смысл тогда уж в январе 2020 его зак
рывать и вычет за 2019 еще получить

Tarantino
Гость

Скрудж скажи пожалуйста про ИИС если открыть в ВТБ 24 какие могут быть подводные камни

Юлия
Гость

52к возвращается на ИИС или я могу на любые реквизиты его запросить?

Сергей
Гость

В общем, открыл ИИС в УК Открытие. Условием сразу выдвинули внесение минимальной суммы в размере 50к – внес, это ладно. Далее, по стратегиям УК (пока не силен в самостоятельном управлении) – при консультации продвигали стратегию “Сбалансированный”, и без дополнительного моего согласования похоже туда же и перевели мои средства (увидел краем глаза пока сотрудник банка оформлял договор), и, насколько я понимаю из сетки стратегий, она подразумевает самостоятельное управление “по рекоммендациям”. Однако в дговоре с УК выбранная стратегия не фигурирует, так что не совсем понятно, какая стратегия в итоге принята как рабочая – увижу в ЛК, когда валидируют присоединение к ИИС. Вопрос – могу ли я самостоятельно изменить стратегию УК из предложенных в процессе работы, тем более, что в договоре она не прописана как константа?

Сергей
Гость

Очепятка, это даже не договор, а заявление на присоединение. Т.е. договор я пока в глаза не видел.

Юлия
Гость

Остановилась на брокере Открытие, но с тарифами села конкретно)) Как таким “лохам” как я можно понять там что-то? Например, указан процент за сделку, но я понятия не имею сколько сделок будет..Как я могу оценить предстоящие расходы на брокера? И какой тариф лучше выбирать для тех кто не в теме?))

Антон
Гость

“с Адсенсом лучше работать вчерную”
подскажи как выводить лучше всего таким образом если в наличии множество акков адсенса и достаточно крупные суммы ?

Антон
Гость

а если на данный момент числишься безработным и открываешь такой счет на крупные суммы, периодически пополняя, через три года снимая сумму целиком не будет лока и запроса о происхождении средств?

Ольга
Гость

Возврат 13% подоходного налога в размере 52000 каждый год (т.е.3 раза за 3 года) или однократно (т.е.1 раз за 3 года). Уточните, пожалуйста.

Ольга
Гость

ИИС у одного человека м.б. один. Открываем не менее, чем на 3 года. Сумма не более 400000 рублей. Это всё понятно. А есть возможность пополнять ИИС дополнительными взносами, или открыл на 400000 и всё. Ведь новый счёт открыть нельзя. А хочется пополнять тот, который открыт.

монстрик
Гость

только на ИИС

Инфа неверная. Налоговая возвращает вычет на любой банковский счет, указанный в заявлении.

Ольга
Гость

Ольга Потапенко • 3 дня назад

Ольга Потапенко • 3 дня назад

Для новичка какой банк для открытия ИИС посоветуете: Сбербанк или Альфа? Перечислены банки, в филиалах которых можно открыть ИИС в нашем городе. Выбирать вынуждены только из 2-х вариантов.

△ ▽

△ ▽

Ольга
Гость

Нашла 3 банк, где могут у нас открыть ИИС – Промсвязьбанк. Итак, помогите выбрать из 3 предложений. Спасибо.

Артем
Гость

Добрый день! Хочу уточнить, допустим я при открытии иис внес 30 000. Могу ли я довнести на этот счет и сколько раз за год. Могу ли я внести вообще эти деньги в декабре 400 000 и получить по итогам года 13℅ вычет?

Семен
Гость

Я правильно понял, если я закрою ИИС на 4 году его существования, то выплаченные мне государством налоговые вычеты возвращать не придется?

Виктор
Гость

Добрый день! У меня открыт ИИС, на нем куплены ОФЗ . Я официально безработный, но торгую на обычном брокерском счете акциями. С прибыли акций мне придется заплатить ндфл. Возместят ли этот ндфл?

Ramon
Гость

етнем промежутке может быть 22-25%. Вкупе с постоянными вложениями и возвратами НДФЛ, к

Либо вычет по зп, либо вычет по акциям на этом счете. По ИИС существуют 2 типа вычетов

Ramon
Гость

” Вкупе с постоянными вложениями и возвратами НДФЛ, к 2030 году” – ИИС открывается один раз в жизни и максимум это три года. Никак не до 2030

Vitalina
Гость

Насколько я поняла, ИИС открывается МИНИМУМ на 3 года, чтобы воспользоваться его преимуществами, но вы не обязаны закрывать ИИС по истечении этого срока. Или я не права?

gerry
Гость
Здравствуйте Уважаемый господин / госпожа. Я г-н Герри, частный кредитор деньги. Я выдают кредиты с процентной ставкой 2% годовых и в размере 10,000.00 рублей до 500,000,000.00 рублей как предложение кредита. 100% Финансирование проектов с обеспеченных и необеспеченных кредитов доступны. Мы гарантированно в предоставлении финансовых услуг из наших многочисленных клиентов во всем мире. С нашей гибкой упаковки кредитования, кредиты могут быть обработаны и средств заемщику передаются в кратчайшие сроки. Мы работаем в соответствии с четкими и понятными условиями, и мы предлагаем кредиты всех видов для заинтересованных клиентов, фирм, компаний, а также все виды коммерческих организаций, частных лиц и инвесторов в недвижимость. Просто заполните форму ниже и вернуться к нам, как мы ожидаем вашего быстрого и немедленного реагирования. E-MAIL: (gerrybenardloanfirm@hotmail.com) Внимание!!! Есть ли у вас плохой кредит? Есть ли вам нужны деньги, чтобы оплатить счета? вам нужно сделать, чтобы начать новый бизнес? У вас есть незавершенный проект под рукой из-за плохого финансирования? Есть ли вам нужны деньги, чтобы вложить капитал в какой-то области специализации, которая будет вам пользы? и вы не знаете, что делать. Мы предлагаем следующие кредиты ниже, персональные кредиты [Безопасная и необеспеченные бизнес-кредиты [безопасный и необеспеченные комбинированные кредиты студенты кредиты консолидации займов и многие другие. 1. Полные имена: ………………………. 2.… Весь коммент »
oxojeck
Гость

Здравствуйте Уважаемый господин / госпожа.
Я г-н Герри, частный кредитор деньги

Г-н Генри, Скрудж занят наращиванием эскортников, к сожалению у него не хватает времени на спам.

Перечитываю весь блог, очень много годноты, сильно мотивирует. Спасибо Скрудж!

betmanx-men
Гость

Добрый вечер!
Подскажите по вашим расчётам по вычету на взносы.
1.Если приобретаешь гос. облигации, то купонный доход с них не выплачивается, тогда после закрытия надо будет выплатить (52*3=156)*0,13=20,28. Получается это все налоги, помимо комиссий?
2.Разве 13% вычет по взносу не идёт на любой указанный мною счёт, в расчётах он идёт в ИИС?